Calculateur d'intérêts composés avec versements

Le solde augmente de mois en mois. Chaque mois, le solde dont vous disposez déjà rapporte des intérêts, et ensuite seulement la nouvelle contribution est ajoutée : solde = solde x (1 + taux) + contribution.

C'est pourquoi la cotisation d'un mois donné ne rapporte pas d'intérêts pour ce même mois. C’est la convention de fin de période, celle qu’utilise tout investissement réel lors d’un dépôt à la fin du mois.

Cette calculatrice répète cette ligne une fois par mois au lieu d'appliquer une formule fermée, ce qui lui permet de vous montrer le solde à chaque étape et de séparer le montant de votre propre argent du montant des intérêts.

Car diviser par 12 donne le taux proportionnel, ce qui n’a de sens que pour les intérêts simples. Avec les intérêts composés, la conversion correcte est le taux équivalent : taux mensuel = (1 + taux annuel) ^ (1/12) - 1.

La différence est facile à vérifier. 10 % par an divisé par 12 donne 0,8333 % par mois, mais 0,8333 % composé sur 12 mois revient à 10,47 % par an, et non à 10 %. La conversion se contredit.

C’est l’erreur la plus courante en la matière, et c’est pourquoi cette calculatrice imprime le taux mensuel réellement utilisé.

Dans le cas des intérêts simples, seul le montant initial rapporte des intérêts, le solde croît donc en ligne droite. Dans le cas des intérêts composés, les intérêts eux-mêmes commencent à rapporter des intérêts et le solde croît sous la forme d’une courbe.

Pendant un mois, les deux donnent le même numéro. L’écart se creuse avec le temps, et il se creuse rapidement : c’est la raison pour laquelle la colonne des intérêts dans le tableau ci-dessus finit par dépasser la colonne des cotisations.

Exécutez le calcul et lisez le tableau : le point de passage est la première période où la colonne des intérêts est plus grande que la colonne des cotisations.

Cela dépend de trois choses et pas seulement du tarif. Un montant initial important rapproche la traversée, une cotisation mensuelle importante la repousse, car elle continue d'ajouter de l'argent qui n'a pas encore eu le temps de gagner quoi que ce soit.